净利大增143%的同时，盛京银行盈利能力指标却连续三年不达标、不良率在3%以上。与此同时，盛京银行消费投诉量高居辽宁地区首位。
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恒大彻底退出后，盛京银行股份有限公司（以下简称：盛京银行，2066.HK）净利润迎来转机。根据盛京银行发布最新年报，截至2022年末，盛京银行资产总额为10824.13亿元，较年初增长7.6%；实现营业收入161.53亿元，同比增长4.4%；实现归属于母公司股东的净利润9.80亿元，同比增长143.8 %。
值得注意的是，净利大增的同时，盛京银行盈利能力指标依然连续五年不达标，平均总资产回报率2022年为0.1%，仅为监管指标的16.7%。平均权益回报率1.26%，同样连续五年未达标。同时盛京银行资产质量也改善不大，2022年不良率仍然达到3.2%，远高于去年同期银行业不良平均水平。
此外，盛京银行在消费者投诉方面也有待改进，据辽宁银保监局最新披露的银行业投诉情况通报显示，2022年全年，盛京银行投诉量高达1619件，位居辽宁省银行业第一(包含国有银行辽宁分行、全国性股份制银行辽宁分行、城商行、民营银行)。
针对经营业绩、盈利能力、资产质量以及消费者投诉等问题，发现网向盛京银行发去采访沟通函，截至发稿前，盛京银行未就有关问题给予合理解释。
实现扭亏为盈 但盈利指标连续多年未达标
随着恒大系彻底退出，2022年盛京银行在营收小幅增长的情况下，净利润却实现大幅增长。根据3月24日盛京银发布的2022年年报显示，截至2022年末，盛京银行资产总额为10824.13亿元，较年初增长7.6%；其中，发放贷款和垫款总额6133.62亿元，较年初增长4.7%；吸收存款总额7715.66亿元，较年初增长4.7%。
（数据来源：盛京银行2022年度业绩公告）
营收净利润方面，截至2022年末，盛京银行实现营业收入规模为161.53亿元，增加6.87亿元，同比增长4.4%；实现归属于母公司股东的净利润9.80亿元，增加5.78亿元，同比增长143.8 %。
针对2022年实现归母公司股东净利润大幅增长的情况，盛京银行在年报解释称，主要是积极贯彻国家政策和监管要求，聚焦主责主业，持续优化资产负债结构，加大信贷投放，全力支持实体经济恢复增长，生息资产规模稳步增长，以及加强政策、市场研判，优化境内外债券、外汇等资产品种投资交易策略，交易净收益同比增长，带动营业收入同比增加；持续加强全面风险管理和不良资产清收处置，经营发展更趋稳健，资产质量和拨备计提力度保持稳定。
值得注意的是，年报中还显示，2022年盛京银行资产减值损失为91.72亿元，同比减少3.36亿元，降幅3.5%。
实现扭亏为盈的背后，盛京银行盈利能力依然有待提升，据年报数据显示，2022年，盛京银行平均总资产回报率仅为0.1%，与监管指标的不低于0.6%相差胜远。实际上，盛京银行自2018年以来，平均总资产回报率就没有达标，数据显示2018年-2022年，盛京银行平均资产总资产回报率分别为0.51%、0.54%、0.12%、0.04%、0.1%，连续五年低于监管要求。
（数据来源：盛京银行2022年度业绩公告）
同时，盛京银行平均权益回报率指标也堪忧，年报数据显示，2018年-2022年平均权益回报率分别为9.38%、7.99%、1.55%、0.54%、1.26%，同样连续五年未达不低于11%的监管指标要求。
值得注意的是，上述两项指标均在2020年出现暴跌，平均总资产回报率从前一年的0.54%骤降至0.12%，而平均权益回报率则从7.99%降至1.55%的水平，最终导致盛京银行的净利润在2020年及2021年同比分别大幅下降77.9%和66.6%。
不良率3.2% 资产质量有待改善
盈利能力疲软的同时，盛京银行资产质量待改善。尽管此前盛京银行起诉恒大通过股权质押向该行借款325.95亿元来缓解资产困境。但截至2022年12月末，盛京银行不良贷款余额197.62亿元，不良贷款率3.22%，较上年末下降0.06个百分点；贷款减值准备余额为277.27亿元，较上年末增加26.03亿元；拨备覆盖率140.30%，较上年末上升9.43个百分点；贷款拨备比率4.52%，较上年末上升0.23个百分点。
（数据来源：盛京银行2022年度业绩公告）
资本充足率方面，截至2022年12月31日，盛京银行核心一级资本充足率和一级资本充足率均为9.86%，资本充足率为11.52%，较年初有所下降。
值得一提的是，针对资本充足下滑的情况，盛京银行在年报中也表示，该行将与沈阳市财政局签署《专项债券补充中小银行资本金转股协议存款协议》（下称协议）。根据协议，盛京银行将获得不超过150亿元转股协议存款，且全部资金用于补充银行其他一级资本。
需要提及的是，盛京银行不良风险持续高位或离不开房地产业务的影响。截至2022年末，盛京对房地产业的贷款投放为791.99亿元，占贷款总额的12.9%，房地产业也成为盛京银行贷款的第三大行业，而房地产业的不良率为1.7%。不仅如此，盛京银行前十大单一借款人中就有四位来自房地产业。截至2022年末，其向四大房地产客户共发放贷款金额247.92，占贷款总额4.05%。
（数据来源：盛京银行2022年度业绩公告）
而随着恒大集团频频暴雷直至最终退出第一大股东，导致后期不利连锁反应不断影响着盛京银行。企查查数据显示，2022年盛京银行面临的司法案件高达279件，其中多为与恒大集团旗下房地产企业及其他房地产商、建筑公司的票据追索案件。
不仅如此，面对盈利下滑以及资产质量的考验，盛京银行还深陷大量投诉中。根据银保监会辽宁监管局披露的银行业投诉情况通报显示，2022年全年，盛京银行投诉量高达1619件，位居辽宁省银行业第一(包含国有银行辽宁分行、全国性股份制银行辽宁分行、城商行、民营银行)。其中，信用卡业务投诉量1026件，占盛京银行全年总投诉量的63.37%，直接与其后的16家城商行及民营银行拉开了断崖式差距。
随着恒大的彻底退出，国资的接手、新任高管董事的上任以及对零售转型的加码，盛京银行后续能否在新的道路上走出高质量发展，发现网将继续关注。
（记者 罗雪峰 财经研究员 周子章）
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